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贷款下不来首付怎么退

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交了首付,银行贷款下不来,首付能退?为什么?

银行贷款无法审批下来,能否退首付款,关键在于责任在哪一方,如果责任在于开发商一边,那么首付款肯定可以退,甚至开发商还必须赔偿你的损失;如果责任在你这边,那么首付款较大的概率是损失部分,退回部分,一定的几率全部损失。

责任方在开发商

理论上而言,虽然这种情况有可能存在,但是概率并不高。常见有两种情况:一是四证不齐全,开发商违规提前卖房,银行在贷款审批时会拒贷,因为开发商的销售不合法;二是开发商存在异常事项,目前银行的个人住房按揭贷款,都是需要开发商提供阶段性连带责任担保的,如果在开发商存在违约或者涉及民间借贷、大额诉讼等等影响担保能力的异常事项,均有可能被银行拒贷。

这种情况下拒贷,责任在于开发商不在于你,你除了请求返回首付款及占有期间的利息(一般按照银行的存款利率计算),还可以要求开发商进行赔偿,不过这个赔偿的比例一般都会比较低(开发商签协议肯定都是维护自身的利益的),有的开发商甚至都对自身的责任都不约定的。

责任购买者本身

如果责任在于购买者本身,那么首付款基本是不可能全退,这时有两种解决办法,一是全额付款,不在通过银行融资;二是最普遍的情况损失部分首付款,退回部分,正常而言,损失的比例会比因开发商责任拒贷时开发商赔偿的比例高,甚至遇到无良开发商,在合同的约定里会直接约定一旦因个人原因导致无法下贷的,直接全额没收首付款。

如上图所示,我们可以看到,因甲方(开发商)的原因导致乙方(购买者)无法获得贷款或者贷款少于申贷金额的,购买者可以解除合同,开发商除了返还首付款及利息外,还要赔偿房价的5%;如果是银乙方(购买者)自身的原因,那么15日内归还不算违约,超过15日则违约,具体的按合同十条约定执行(目前找不到原来的图片了,按照我堂弟去年购房时的签订的楼宇购买按揭须知中,因个人原因被拒贷又无法全额还款的,是要赔付房价的20%,相当于首付款去了三分之二)。

上图还算有良心的了,最少还约定开发商的责任,下图这个根本没有约定开发商的责任,仅约定了购买方的责任,且具体的责任不明示,一旦如果你到时真的出现无法下贷的情况,那么开发商要收多少违约金都是它一口定的。

综上:购房时一定要问清楚无法下贷双方的责任,同时如果遇到银行拒贷,一定不能只听信开发商一方的说辞,要个人到银行征询具体拒贷的原因,以防开发商将自身的责任推卸给你。

银行对个人拒贷的几种情况及解决方式

银行拒贷一般就三种情况:(1)信用不良;(2)收入不足;(3)异常事项。

1、信用不良:信用不良一般的最低要求是最近两年不要出现累六连三(累积6期逾期或连续三期逾期),同时目前不得有任何逾期、欠息、展期及借新还旧等情况。此外随着这几年网贷的兴起,目前对于有近期内多笔网贷借贷的,银行也常常会拒贷,所以购房前一定要先查询一次自己的个人征信记录,因为信用方面短期内是无法更改解决的。

2、收入不足:收入不足主要就是你的月收入不足月供金额的两倍,这个解决方式最简单,一是增加首付款,减少贷款金额;二是增加贷款人,提高月入金额。

3、异常事项:异常事项指的是银行通过外部渠道查询到你现在有异常情况,如:偷税漏税、大额民间借贷、大额诉讼信息、公用事业欠费等等影响个人还款能力的事项,这种情况下,处理完异常事项后,并给予合理的解释,可以重新申贷。

总结

综上所述,交了首付款,银行贷款下不来,首付能不能退,关键在于银行拒贷的原因,在开发商,你可以申请退款;在你一方,正常可以退回部分资金,至于多少,看你当初与开发商的约定。

买房交了首付后,贷款下不来怎么办,能退回首付?

贷款下不来,能不能要求退回首付,能退回多少首付,取决于购房合同中的约定及买方的购买能力。

有的购房合同中会约定:“如果因为银行政策变化等原因导致买方无法取得足额贷款,买方应当于多少天内自行筹集余款。”在合同已经如此明确约定的情况下,买方就不能以贷款下不来为由主张解除合同,自然也就无权要求退回首付。

但是有的合同中没有上述约定,如果此时买方真的没有能力筹集到房款,再一味地要求买方履行购房合同也就失去意义了。因为贷款下不来是买方在签订购房合同时无法预料到的,即使买方因此不能继续履行购房合同,也不是因为买方的过错造成的。

这时候,法律赋予了买方根据情势变更原则解除合同的权利。买方在证明自己确实无力履行的情况下,可以主张解除购房合同。合同解除了,卖方也就失去了继续保留首付的合法依据,自然应当将首付退回给买方。

由此可见,购房合同中如何约定,直接影响到首付能不能拿回来。所以购房合同时中的条款很重要!

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