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征信好怎么贷款

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如果个人征信不理想,怎么样通过银行贷款?

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征信记录不理想,想获取银行贷款,要看征信记录不理想的程度。具体分析如下:

一、征信记录轻微违规的情况下,可通过各种方式化解贷款障碍

一是在申请贷款时,可向产生征信不良记录的银行开具证明,说明征信记录轻微违规的原因,证明自己不是有意的违规,而是不经意间的。例如,因出差忘记了还款,或因扣款账户扣收了其他费用而导致还款金额不足等原因。

二是试着向多家银行申请贷款。由于银行之间的信贷政策不同,对于征信记录的把控程度和准入标准也不同。因此,你在A银行申请贷款不通过,但在B银行申请贷款可能就会通过。

三是更换贷款品种。征信记录不理想时,申请信用类的贷款很难,但如果申请抵押贷款或是质押贷款,就会因为贷款的安全性更有保障而通过了审核。

二、征信记录严重违规的情况下,被银行列入“黒名单”,作为禁入人员,那当下无论如何都很难申请到银行贷款。这种情况下,要积极努力地、持续地用良好的信用记录覆盖之前的不良记录,通过长时间的守信,让银行重新判定你是一个有信用的人。

最后,祝您好运,银行贷款之事能如愿以偿!




16年的征信不良,现在20年了已经保持四年征信良好了,房贷款能贷下来?

2016年征信不良, 到2020年保持4年征信良好了,房贷款能贷下来?答案是:不一定能贷下来。原因如下:

第一,你的征信不良记录在征信报告中还没有删除。根据《征信业管理条例》第三章征信业务规则第十六条规定:“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除”。也就是说,删除不良记录有两个条件:首先是“自不良行为或者事件终止”,然后是终止满5年。如果原来的不良行为或事件没有终止,不用说你仅保持4年的征信良好,即使你已经过了5年,你的不良记录将仍在征信报告中。如果贷款申请人的不良记录里存在“连3累6”的情况,银行一般会拒绝贷款。所谓“连3累6”, “连3”指的是贷款人3个月连续出现还款逾期(一般两年内),而“累6”指的是贷款人累计出现6次还款逾期(没有年限限制,所有逾期累计)。一般来说,存在“连3累6”的贷款人会被拒贷,不过各家银行执行的严格程度不同,在国有四大行工、农、中、建一般贷款难以通过。而有些规模小点的银行或者城商行,条件宽松些,如果你的职业是公务员、教师、医生、上市公司高管等所谓优质客户,即使以前存在“连3累6”的问题,也可能贷到款。

第二,征信是以家庭夫妻双方的征信来审批的。如果你的配偶征信有问题,比如存在“连3累6”的情况,贷款还是可能审批不下来的。

第三, 贷款人有多次互联网贷款。如果贷款人有多次网络贷款比如:360借条,分期乐,国美等等,申请多了,即使按期还款,也会对贷款人的信用产生负面影响。网贷平台在放款前,会查询贷款人的征信,这也会对贷款人的信用造成影响的,一般来说一年内不宜超过6次。在向银行申请房贷款时的前半年最好不要有网贷申请记录,特别是小额贷款,因为银行特别反感小额贷款,在银行看来,经常申请小额贷款就是表明贷款人过于缺钱,当然不可能把款贷给你了。

总的来说,因2016年征信不良,保持4年征信良好了,房贷款仍有可能贷不下来。另外,不仅是征信,还有家庭月收入、职业、银行贷款额度、国家政策等,都将可能导致贷款不成功,不是说征信好了就可以贷到款。不过,贷款被拒也不用气馁,多走几家银行,多请开发商与银行沟通,弥补一下贷款资料缺陷,也许款就贷下来了。希望我的解答能够帮到你。关注@安得广厦千万间,跟您谈谈房产交易、装修与施工的那点事。

企业和个人征信良好,但个人负债过高,如何在银行贷款?

银行贷款申请过程中,只要征信没有大问题,那就基本可以审批的,无非就是贷款利率的问题。个人负债过高,银行肯定担心日后贷款还不上, 通常情况下保证类贷款要求个人负债比率不能超过60%,抵质押类贷款的个人负债比率不得超过75%,超过这些标准,有可能贷款被拒。负债比率过高的人要想顺利审批贷款应该采取以下措施:

一、追加担保人

不管保证类贷款还是抵押类贷款,只要追加担保人,都可以减轻个人负债比率。银行审批贷款无非是考虑偿还能力够不够,为了给贷款的偿还加保险,可以采用追加担保人的形式分担贷款风险。担保人最好是公务员、事业单位编制内员工,这样的工作人员出具了工资证明在银行审批中几乎是免检的,工作稳定,工资有保障,不像企业人员三天两头跳槽,除了逾期不良也找不到人了。

二、增加质押物资产

同追加担保人的目的一样,都是为了增加贷款稳定性,做好风险防控措施的一种。只不过抵质押物比担保人更有效力,比如一套房子抵押上,贷款出现问题,直接走法律程序,把房子一拍卖完事儿。银行还是喜欢抵质押贷款,敢不还款可是有你的房子、汽车、存单、保险单押在银行保险柜里呢。

三、尽量降低目前的负债比率

就贷款前的资产负债过高,但是手头还有一些闲置资金的话,可以先还上一部分,降低资产负债率,另外手中的大额账单可以做一个分期还款,不管等额本金还是等额本息,都可以降低一些资产负债率,达到贷款审批通过率提升的目的。

银行的贷款审批第一项应该就是征信记录良好,如果不好的话直接一票否决了,这一项没问题,基本上就说得过去,贷款有希望,负债率的问题可以改变的,以上三种途径都可以。

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