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个人贷款怎么申请?个人贷款申请详细方法如下

个人贷款怎么申请?

个人申请银行贷款主要有4种方式:抵押贷款、质押贷款、信用贷款、担保贷款。如今,大众采用最多的方式,就是信用贷款,大家就用来贷款买车、买房等生活贷款。

我们先来简单了解一下不同的贷款方式:

1. 信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需抵押和担保,仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大,银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求,一般需要提供借款人的经济收入证明,比如工资卡、每月银行账号流水账单等,一般贷款额度是你月收入的5-10倍,如果借款人是公务员性质的工作,有可能获得更高额度。

较适合借款人有稳定的工作和收入,贷款额度要求不高。

2. 抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产,比如:房产、土地、机器设备、交通工具等。

较适合借款人工作、收入不够稳定或贷款额度要求较高。

3. 质押贷款

质押贷款与抵押贷款差不多,两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主,比如:国债、存单、债券、外币定期存款、仓单等。

较适合借款期限较短、金额较少的借款人。

4. 担保贷款

担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款,借款人不需要提供抵押、质押。不过银行很少对个人发放担保贷款,一般只对少数事业单位工作者、当地声誉较好的个人或是政策性贷款。

较适合事业单位工作者、当地声誉较好的个人。

当大家选择好贷款方式之后,就可以开始向银行申请了,申请贷款并不简单,手续和步骤非常繁琐。

就拿大众比较普遍的买房为例,购房贷款不是个小数字,所以我们事先要进行规划并与银行进行联系,确认楼盘能否贷款、首付几成、贷款利率多少、年限多久和保险费率等,经过详细了解后,才能向下一步进行。同时大家要注意,一手房与二手房的贷款额度有所不同,贷款前一定要了解透彻,并且每家银行利率优惠条件各不相同,大家可以货比三家,选择利率越低的,毕竟这样利息会稍少。

1.需要提交各种材料

向银行申请贷款要递交很多材料,主要有贷款申请、身份证、收入证明、户口本、结婚证、单身证明、公积金存储卡、个人征信信用报告、房屋产权证、首付发票等。这些材料最好装在一个袋子里,多复印几份,免得办事时很麻烦。

2.银行内部审查

个人向银行申请贷款时,银行会对个人申请材料进行审查,并查看征信报告,如果信用不良,那很可能就申请不到贷款,所以我们一定要关注自己的信用信息,申请贷款前,不要有信用卡逾期、欠款记录等,哪怕只欠1块钱,都会留下信用污点。


3.银行放贷款

经得银行审查,同意放贷后,就可以开始实际的贷款办理过程,这时银行会通知放贷的数额、利率、贷款年限、还款的银行卡、扣款日期等。此时,银行会要求提供首付发票、税收发票、交纳保险费等手续。同时,会将剩余款项打至相应帐户,如果是房屋抵押贷款,还会要求将房产证抵押在房管局,直至贷款还清,才可拿回。


4.签定借款合同

当以上的手续都完善后,便可以与银行签定借款合同,签定合同时一定要看好合同上有约定的还款方式,违约的罚息等,同时借款合同上最好还要谈好提前还款的事宜,这样会方便以后有钱提前还款,减少利息。因为关于提前还款,有些银行是有限制的。


5.每月还款

当大家办理完所有手续后,拿到还贷款银行卡后,就进入正常逐月还款的流程。在每月扣款日期前,要记得检查银行卡里是否有足够的每月还款金额,到了扣款那天,银行会自动扣款。这里大家要注意,千万不要逾期,如果逾期,会影响下一年度的利率优惠浮度。

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个人申请银行贷款,需要准备什么?怎么样才能更容易获批?

个人申请银行贷款,常见的大致有这么几类,住房按揭贷款、信用贷款、抵押贷款。根据不同的贷款产品需要准备的资料也不同,有些资料需要当前即时的,有些资料从要贷款的半年前就需要着手准备,这样才有可能顺利获批贷款。



住房按揭贷款,假设是已婚人士,需要身份证、户口本、结婚证、双方详细版的征信报告、最近半年的银行卡流水,首付款证明。这里需要注意的是银行卡流水要覆盖月供的2倍以上,收入的来源要相对稳定。征信最好不要是空白的,要有征信记录的产生,以便于银行更号的评估你的个人信用。


信用贷款,信用贷款对个人信用记录要求较高,最近一个月的贷款审批或者信用卡审批记录不能超过2次,部分银行会稍微放款些,所以没事不要乱点短信和网络上的贷款,一旦信用报告查询记录过多,不利于贷款批准。目前银行信用贷款就是有社保、寿险保单、公积金、优质企业比如公务员、税金、按揭房月供等资质的人士容易获批。



这里面有些资质是可以创造的,比如公积金流水,可以提前半年或者一年到淘宝找代理公司帮你代交,代交的手续费也不高,代交的钱也是进了你的账户,不然等到你想贷款的时候在来准备这些资质,是来不及的。其他的资质也可根据情况提早准备。


抵押贷款,分消费贷和经营贷,顾名思义就是需要有东西抵押给银行才能获得贷款额度。比如车辆抵押、住房不动产抵押,消费贷额度相对低一些,一般在30万至100万之间;经营贷额度可放款至2000万,部分地区额度更高,只要你的抵押物估值购大就可以。


总之,到银行贷款不但要具备良好的征信记录,还需要有足够的软资质和硬资质,才能顺利获得贷款,好在这些资质都可以提前准备,在准备工作上多做1%,那你获得贷款的机率就可能增大2%,所以,没事的时候多准备贷款的软硬资质,以备不时之需。


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